Tymczasem właśnie teraz jest właściwy czas, aby zatroszczyć się o przyszłość finansową swoją i swoich dzieci i zacząć odkładać fundusze, które będą zabezpieczeniem w czasie, gdy nie będziemy już aktywni zawodowo. Badania pokazują, że jedynie co 20 Polak odkłada środki z myślą o emeryturze! Tymczasem prawda jest taka, że nie ma co liczyć na środki z ZUS-u czy OFE. Jesteśmy społeczeństwem starzejącym się, ubywa ludzi w wieku produkcyjnym a przybywa tych, którzy potrzebują pomocy Państwa. Dlatego warto uświadomić sobie zawczasu pewne kwestie:
- Możesz nie mieć w ogóle emerytury
- Emerytura z ZUS-u na pewno będzie minimalna i nie wystarczy na normalne życie (szacuje się, że w 2040 r. będzie to 40% średniego wynagrodzenia)
- Tylko Ty możesz zmienić to odpowiednim działaniem.
W jaki sposób zwiększyć swoją emeryturę i zabezpieczyć swoją przyszłość?
Jest na to tylko jeden sposób – systematyczne oszczędzanie. Oczywiście nie jest to łatwe w momencie, gdy masz na przykład kredyt hipoteczny na kilkadziesiąt lat. Niemniej jednak warto rozważyć pomysł odkładania chociaż niewielkich kwot, które w przyszłości staną się Twoim zabezpieczeniem. To inwestycja nie tylko w Twoją przyszłość, ale także przyszłość Twoich dzieci. Zapewne chcesz być dla nich wsparciem a nie obciążeniem finansowym w momencie, gdy zaczną dorosłe życie? Spłata długów i zadbanie o finansową kondycję rodziny to jedna z najlepszych rzeczy, które możesz im dać na starcie.
Gdzie gromadzić kapitał?
Możliwości jest naprawdę sporo. To mogą być lokaty lub fundusze inwestycyjne. Tak naprawdę chodzi o systematyczność i nastawienie się na długoterminowe oszczędzanie. To nie są pieniądze, z których skorzystasz za miesiąc czy rok, lecz kapitał na przyszłość.
Warto też szczególnie przyjrzeć się dwóm produktom oferowanym zarówno przez banki, firmy ubezpieczeniowe jak i TFI. Są to IKE oraz IKZE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego.
Zostały one stworzone specjalnie pod oszczędzanie na emeryturę, a ku zachęcie ustawodawca wpisał w nie dodatkowy motywator. Bo czego bardzo nie lubimy płacić? Podatków! Dlatego też oszczędzając w IKE i IKZE dodatkowo możemy skorzystać z ulgi podatkowej.
IKE:
- inwestując w formie IKE nie płacimy podatku od zysków kapitałowych (podatku Belki)
- jeżeli spełnimy warunki związane z IKE, to przy wypłacie po osiągnięciu wieku 60 lat podatek od całości zysku także nie zostanie pobrany.
IKZE:
- inwestując w formie IKZE także nie płacimy podatku od zysków kapitałowych (podatku Belki)
- wpłaty na IKZE odliczamy od dochodu w zeznaniu podatkowym (otrzymujemy zwrot podatku). W 2015 roku, w zależności od osiągniętych dochodów, możesz uzyskać nawet 1520 zł zwrotu z podatku! Szczegóły poznasz na stronie www.tnijpodatki.pl
- jeżeli spełnimy warunki związane z IKE, to przy wypłacie po osiągnięciu wieku 65 lat zapłacimy zryczałtowany podatek w wysokości 10% od całości (!) wypłaty
Oszczędności podatkowe na przestrzeni lat mogą sięgnąć kilkudziesięciu, a nawet kilkuset (!!!) tysięcy złotych.
Dlaczego warto zacząć oszczędzanie już dziś?
Choćby dlatego, że im szybciej, tym lepiej. W przypadku funduszy IKE i IKZE każdy dodatkowy miesiąc przekłada się na pomnożenie Twojego kapitału w przyszłości.
To zrozumiałe, że ciężko gromadzić pieniądze z myślą o tym, co będzie za 30 lat, podczas gdy często jest wiele bieżących potrzeb do zaspokojenia, ale to mogą być nawet niewielki wpłaty. Ważne, aby były dokonywane systematycznie.
Oszczędzając pieniądze nie tylko dbasz o przyszłość swoją i swoich dzieci, ale także uczysz je szacunku do pieniędzy i modelujesz zachowania. Dzieci są bacznymi obserwatorami . Jeśli zadbasz o to, aby Twoje dzieci nauczyły się myśleć długofalowo na pewno kiedyś Ci za to podziękują.
